نشأ سجل FICO من شركة Fair Isaac. ابتكرت شركة Fair Isaac نظام تسجيل الائتمان الحالي الذي يحول جميع معلوماتك الائتمانية إلى درجة ائتمان شخصية. لا يزال المقرضون اليوم يستخدمون نظام التصنيف الائتماني هذا لتحديد مخاطر الائتمان.
يشير مصطلح FICO إلى درجة ائتمان تعتمد على Fair أو Isaac Company أو FICO model. من المهم أن تعرف رصيدك الحالي أو درجة FICO ومن المهم أيضًا أن يكون لديك فهم لكيفية تحديد درجة FICO.
يتم استخدام نقاط FICO من قبل المقرضين لمعرفة سعر الفائدة الخاص بك على القروض التي تتقدم بطلب للحصول عليها. إذا كنت تشتري منزلًا ، فإن أنواع الرهون العقارية المتاحة لك تعتمد على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
تعتمد هذه النتيجة على نموذج FICO وتستند الفائدة التي تدفعها ، بالإضافة إلى مدفوعاتك الشهرية ، على رقم درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
وينطبق الشيء نفسه عندما تحصل على قرض سيارة ، بالإضافة إلى قسط التأمين على سيارتك أو تأمين مالك المنزل. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك على فرصك في الحصول على عمل جديد.
يتم احتساب نقاط FICO من العديد من بيانات الائتمان المختلفة ويتم تجميعها في خمس فئات مختلفة.
حتى تفهم أساسيات كيفية تحديد درجة FICO ، تعكس النسب المئوية أدناه مدى أهمية كل فئة من الفئات في تحديد درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
تاريخ الدفع (35٪)
يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في تحديد درجة FICO. يتضمن هذا عدد الفواتير غير المسددة التي لديك ، وأي فواتير يتم إرسالها للتحصيل ، وحالات الإفلاس وما إلى ذلك. وكلما حدثت المشكلة مؤخرًا ، انخفضت درجاتك.
الديون المستحقة (30٪)
ما مقدار الحد الائتماني الإجمالي المستخدم في بطاقات الائتمان والرسوم المتجددة الأخرى؟ الأرصدة المرتفعة أو بشكل أكثر دقة ، الأرصدة القريبة من حد الائتمان الخاص بك يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. يعتقد معظم المقرضين أن 40٪ -60٪ من الحد الأقصى مثالي.
طول سجلك الائتماني (15٪)
منذ متى وفتح حساباتك؟ مبالغ القرض العالية التي دفعتها على النحو المتفق عليه وفتحتها لفترة طويلة تعمل بشكل أفضل. يمكن أن يكون لإغلاق الحسابات القديمة تأثير سلبي لأنه يجعل تاريخك الائتماني يبدو أقصر.
الاستفسارات الحديثة (10٪)
في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على أي نوع من الائتمان ، تقوم بإنشاء استفسار بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. تؤثر الكثير من الاستفسارات بشكل سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن طلب نسخة والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أو درجة الائتمان الشخصية يعد بمثابة استفسار بسيط ولا يتعارض مع درجاتك.
أنواع الائتمان قيد الاستخدام (10٪).
ما هو المبلغ المتبقي على قروض الرهن العقاري الحالية وبطاقات الائتمان وشركات التمويل مقارنة بمبالغ القروض الأصلية؟ من المهم أيضًا عدم فتح عدد من حسابات بطاقات الائتمان الجديدة فقط لزيادة رصيدك المتاح. سيكون له تأثير معاكس ويقلل من درجاتك.
يعتمد تسجيل FICO على جميع فئات المعلومات ، وليس واحدة أو اثنتين فقط. المقرضون من ناحية أخرى سوف ينظرون في الكثير من الأشياء عندما يتخذون قرار الائتمان. سيظل دخلك ومدة عملك في وظيفتك الحالية ونوع الائتمان الذي تطلبه عاملاً دائمًا.
هناك العديد من الأشياء التي ستؤثر على مستقبلك المالي ويلعب تسجيل FICO دورًا كبيرًا في مدى نجاح مستقبلك.
حقوق النشر والنسخ ؛ 2005 Credit-Repair-Facts.com. كل الحقوق محفوظة.
ZZZZZZ