لا يمكن اعتبار إصلاح درجات الائتمان مهمة سهلة ، ولكن لا يمكن اعتبارها أيضًا مهمة مستحيلة. كثير من الأفراد لديهم درجات ائتمانية أقل من مثالية بسبب عدد من العوامل. يمكن أن يكون بسبب فقدان الوظيفة ، حيث تأخرت الفواتير بسبب انخفاض دخل الأسرة. يمكن أن يكون إصلاح درجات الائتمان ضروريًا في الحالات التي حدثت فيها حالة طبية طارئة ، وتراكمت الفواتير الطبية بشكل غير معقول ، أو أن الفرد المصاب كان يساهم في دخل الأسرة غير قادر الآن على العمل.
يمكن تخفيض درجات الائتمان بسبب نسبة الديون التي هي أعلى بكثير من مستوى الدخل ، ويمكن أن تحدث أيضًا إذا لم يتم سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد أو لم يتم سدادها على الإطلاق. يمكن أن يساهم الطلاق السيئ أيضًا في الرفاهية المالية للفرد ، ويمكن أن يؤدي إلى درجات ائتمانية سيئة عندما تكون الفواتير في منتصف جدال ولا يتم سداد المدفوعات في الوقت المحدد أو لا يتم سدادها على الإطلاق.
بغض النظر عن سبب حدوث سوء الائتمان ، تأكد من أنك لست وحدك. يحتاج العديد من الأفراد إلى إصلاح درجات الائتمان ، وبينما يمكن أن يخلق معضلة عند الحاجة إلى قرض ، حتى القروض ليست مستحيلة في معظم الحالات ، على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون أعلى. إذا أمكن ، حاول إصلاح درجات الائتمان قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، إذا سمح الوقت بذلك. اتخذ بضع خطوات مهمة لإصلاح درجات الائتمان.
1. طلب نسخ من تقارير الائتمان الخاصة بك للمساعدة في إصلاح درجات الائتمان.
يعتمد المقرضون على ثلاثة مكاتب ائتمانية: Experian و Equifax و Transunion. هذه المكاتب الثلاثة هي المكان الذي يتجه إليه جميع المقرضين قبل تقديم قرض لأي شركة أو فرد. لفهم ما يرونه ، احصل على نسخ من التقارير التي تقدمها كل من مكاتب الائتمان هذه. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل مكتب مرة واحدة سنويًا ، أو أكثر إذا تم رفض قرضك أو تم رفض نوع من الائتمان بسبب درجاتك. بالإضافة إلى طلب التقارير ، تأكد أيضًا من طلب الكشف عن درجاتك الائتمانية.
يمكن طلب التقارير والنتائج عبر الإنترنت على Experian.com و Equifax.com و Transunion.com ، أو يمكن الحصول عليها عن طريق الاتصال بأرقامهم المجانية.
إكسبيريان: 888-397-3742
Equifax: 800-685-1111
ترانسونيون: 800-916-8800
2. بمجرد حصولك على تقارير الائتمان الخاصة بك ، قم بمراجعتها وفهمها من أجل إصلاح درجاتك الائتمانية.
من أجل إصلاح درجات الائتمان ، من الضروري فهم ما يحتاج إلى إصلاح. عند إنشاء تقرير ائتماني ، تدرس مكاتب الائتمان الثلاثة التاريخ الائتماني للفرد وتحسب درجة الائتمان ، والتي يستخدمها المقرضون في النظر في الموافقة على القرض من عدمه. تُعرف درجة الائتمان هذه بدرجة FICO ، ويتم حسابها باستخدام برنامج تم إنشاؤه بواسطة Fair Isaac Company. تتراوح درجات الائتمان من 300 ، بدون ائتمان ، إلى 850 ، للحصول على ائتمان مثالي. تعتبر درجة الائتمان الأقل من 619 ضعف الائتمان ويعتبر المقترض مخاطرة عالية للمقرض.
3. لإصلاح درجات الائتمان ، اقرأ كل عنصر مدرج.
إذا كانت هناك عناصر في تقرير الائتمان الخاص بك ليست ملكك ، مثل القرض الذي تم منحه لزوجتك بعد الطلاق ، فقم بالإبلاغ عن هذه الأخطاء إلى كل من مكاتب الائتمان التي تسرد هذه الأخطاء. وبالمثل ، قد تكون هناك حالات حدثت فيها سرقة هوية أو أخطاء أخرى من جانب مكاتب الإبلاغ. اقرأ كل عنصر بعناية ، واتصل بكل مكتب ائتمان لديه معلومات غير صحيحة بشأن تاريخك الائتماني. لا تخف من المجادلة في أي شيء قد يكون موضع تساؤل على الإطلاق.
اتصل بكل مكتب على الفور مع هذه الخلافات. عادة ما تكون هناك فترة انتظار مدتها 30 يومًا بعد رفع النزاع ، حيث ستتصل مكاتب إعداد التقارير الائتمانية بكل من الدائنين الذين تتنازع عليهم ، مما يتيح للدائنين فرصة الرد أو إزالة القائمة من تقرير الائتمان الخاص بك. إذا لم يتم تلقي رد ، فإن مكاتب الائتمان مطالبة بموجب القانون بإزالة تلك العناصر من تقارير الائتمان الخاصة بك ، والتي ستكون خطوة واحدة لمساعدتك في إصلاح درجات الائتمان.
4. النظر في قرض التوحيد ، وإعادة تنظيم هيكلك المالي ، والحفاظ على السيطرة على إنفاقك من أجل إصلاح درجات الائتمان.
يعد الحصول على قرض التوحيد ، مثل إعادة تمويل منزل أو الحصول على قرض لشراء منزل ، خطوة ممتازة في الاتجاه الصحيح عندما يتعلق الأمر بإصلاح درجات الائتمان. من خلال دمج جميع الديون في دفعة شهرية واحدة أقل ، حتى لو كان سعر الفائدة أعلى ، فعادة ما يكون لها تأثير إيجابي أكثر من التأثير السلبي لأنه يمكن أن يساعد بشكل كبير في إصلاح درجات الائتمان. سوف يسدد قرض التوحيد أكبر قدر ممكن من الديون الحالية ، وستزيد درجات الائتمان بمرور الوقت ، بشرط عدم تكبد دين جديد بسبب القرض.
لا تبدأ بداية جديدة للجميع ، لذا من الضروري أن تضع ذلك في الاعتبار بعد التوقيع على القرض. إذا كنت تميل إلى إنفاق المزيد مرة واحدة